11 avril 2025

Rendements 2024 de la gamme de fonds en euros et de la gamme Echiquier Avenir, supports d'investissement exclusifs de PrimoPER

Issu du partenariat avec Oradéa Vie, compagnie d’assurance vie de Société Générale Assurances dédiée aux partenariats en France, et La Financière de l’Échiquier, société de gestion d’actifs, le contrat PrimoPER est le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) distribué en exclusivité par Crystal, acteur leader de la gestion de patrimoine entrepreneuriale en France ayant récemment fait l’acquisition de Primonial Ingénierie et Développement. 

Cette solution regroupe différentes innovations et une offre financière diversifiée, capable de répondre aux besoins des épargnants et de les accompagner au mieux tout au long de leur vie, pendant les phases d’accumulation et de décumulation (sortie ou récupération) d’épargne. Le contrat PrimoPER offre une combinaison exclusive de trois fonds en euros, qui permet aux épargnants d’accéder à une opportunité unique de diversification sur différentes thématiques (marchés financiers, obligations et infrastructures) tout en conservant une garantie en capital nette de frais de gestion1. 

EURO CLASSIQUE

L'actif général  « traditionnel »  EURO CLASSIQUE, un support solide et diversifié majoritairement investi en obligations d’États et de sociétés, est porté depuis 2023 par un contexte de taux élevés. Il offre en 2024 un rendement attractif allant jusqu’à 5,25%2 net grâce à une offre bonus3 très compétitive sur les versements et les encours (jusqu’à 2% de majoration cumulable sous conditions). La majoration sur versements sera également applicable au 31/12/2025. Euro Classique clôture l’année avec un taux servi minimum de 3,25%4 net. 

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. 

SÉCURITÉ INFRA EURO RETRAITE 

Lancé en septembre 2023 par Oradéa Vie et Société Générale Assurances, il est le premier fonds en euros dans un Plan Épargne Retraite à disposer d’une part d’investissement significative en infrastructures dans son allocation.  

Il offre un rendement de 3,50%5 net pour l’année 2024. 

Cette performance est obtenue grâce à une gestion articulée autour de deux poches d'investissement : 

  • Une poche infrastructures, investie dans des projets et/ou sociétés d’infrastructures, et/ou des parts de fonds d'infrastructures rigoureusement sélectionnés par les équipes d’investissement de Société Générale Assurances pour assurer la diversification du portefeuille et rechercher un rendement potentiel durablement attractif ;
  • Une poche obligataire, composée d’obligations de sociétés présentant un niveau de risque maîtrisé afin de garantir la sécurité du portefeuille.  

SÉCURITÉ RETRAITE EURO 

En 2024, dans un contexte de maintien des taux à un niveau élevé permettant la remontée des rendements des fonds en euros  « classiques » , la stratégie d’investissement de SÉCURITÉ RETRAITE EURO a été revue de façon pragmatique pour être alignée à celle du fonds Euro Classique, l’actif général d’Oradéa Vie.  

Le fonds en euros SÉCURITÉ RETRAITE EURO clôture l’année 2024 à 3,10%5 net. 

Dans les conditions actuelles de marché, cette stratégie sera poursuivie en 2025. 

GAMME ECHIQUIER AVENIR

En complément d’une gestion libre, PrimoPER propose une gestion à horizon  « CAP RETRAITE »  qui s’adresse aux épargnants souhaitant une stratégie clé en main élaborée par des professionnels. Cette gestion s’appuie notamment sur 2 supports : 

  • ECHIQUIER AVENIR DYNAMIQUE (SRI 3) : fonds pivot de la gestion à horizon, il affiche une performance de + 16,58%6 sur l’année 2024 et une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de + 7,69%6. 
  • ECHIQUIER AVENIR (SRI 2) : support intermédiaire lors de la phase de désensibilisation, il affiche une performance de + 5,62%6 sur l’année 2024, et une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de + 2,13%6. 

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. 

Ces deux supports de la gamme Avenir ont été conçus spécifiquement pour l’épargne retraite et composent la gestion à horizon  « CAP RETRAITE » , complétée du fonds en euros traditionnel, EURO CLASSIQUE, qui permet la sécurisation progressive de l’épargne avant la retraite. Ils sont également disponibles en gestion libre. 

Au-delà de ces trois fonds en euros, PrimoPER s’est enrichi de différentes classes d’actifs afin de proposer une gamme large et diversifiée de supports financiers. Après avoir proposé deux fonds innovants de private equity7, PrimoPacte et PrimoPacte 2, le contrat s’enrichit d’un fonds en dette privée depuis juin 2024. Ainsi, la solution d’investissement FCPR Primo Capza Private Debt8 offre aux particuliers : 

  • Un nouvel outil de diversification de portefeuille donnant accès au potentiel de rendement de la dette privée sur le long terme ;
  • Un accès pour tous, une liquidité permanente et une disponibilité du capital à tout moment ;
  • Un objectif de valorisation régulière. 

Latifa Kamal, Directrice Développement Produits et Ingénierie Patrimoniale de Primonial, déclare :  « Nous nous réjouissons des rendements de PrimoPER qui soulignent sa capacité à atteindre de bonnes performances. Cette réussite s'inscrit dans une dynamique ambitieuse renforcée par l'intégration d'un fonds de dette privée en partenariat avec un acteur historique de la dette privée en France : CAPZA. Cette nouvelle classe d'actifs témoigne de notre volonté constante de diversifier les opportunités proposées à nos clients. »  

Thierry Sevoumians, Directeur Général Délégué de Zenith Investment Solutions, complète :  « Notre volonté pour 2025 est de continuer à proposer de l’innovation répondant aux besoins de diversification de nos clients et de maintenir des performances sur une enveloppe de plus en plus prisée des investisseurs. »  

Frédéric Coin, Directeur général délégué d’Oradéa Vie, ajoute :  « Nous nous félicitons de la performance des fonds en euros qui, à l’image de 2023 et grâce à une gestion rigoureuse, offrent aux clients l’un des meilleurs rendements du marché. La combinaison des expertises conjuguées d’Oradéa Vie, de Crystal et de Capza, a permis, en 2024, d’intégrer au sein de ce contrat une nouvelle classe d’actifs : la dette privée. C’est avec cet ADN d’innovation, partagé avec Crystal que nous continuerons, en 2025, d’offrir à nos clients des solutions d’investissements concrètes et porteuses de sens. »  

A noter : les fonds en euros de la gamme PrimoPER (Sécurité Retraite Euro, Sécurité Infra Euro Retraite et Euro Classique) offrent une garantie à 100 % du capital net investi9. Lors d’un investissement sur le fonds Sécurité Retraite Euro, l’épargne des clients est investie en Année N sur le support en euros d’attente Euro Tremplin avant d’être transférée sur Sécurité Retraite Euro l’année suivante. En 2024, le fonds Euro Tremplin a délivré un rendement de 3,25%10 net (hors offre bonus11 qui a permis de délivrer un rendement de 4,75%12 net pour une majoration de 1,50% sur les versements réalisés en 2024 comportant un investissement de 50% en unités de compte). Le fonds Sécurité Infra Euro Retraite13 est accessible à hauteur de 30% maximum du versement et peut être associé aux fonds en euros Sécurité Retraite Euro et Euro Classique. 

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital14. 

À propos de Primonial 

Primonial, spécialiste du patrimoine, imagine, sélectionne, assemble et propose des solutions patrimoniales complètes destinées aux épargnants et aux professionnels du patrimoine. Multi-classes d’actifs, la gamme de Primonial est en architecture totalement ouverte et couvre l’ensemble des besoins de la clientèle privée. Depuis juillet 2024, Primonial fait partie de Crystal ; le nouveau groupe ainsi constitué devient le leader français de la gestion de patrimoine, totalisant 23 mds d’euros d’actifs gérés ou conseillés pour le compte de 90 000 familles. 

www.primonial.com  

À propos de Zenith Investment Solutions 

Zenith Investment Solutions, entité du Groupe Crystal, conçoit des solutions d’investissement et de gestion de patrimoine couvrant toutes les classes d’actifs. Elle s’adresse à l’ensemble des professionnels du patrimoine : institutionnels, banques privées et Conseillers en Gestion de Patrimoine, des marchés français et luxembourgeois. 

zenith-is.com/  

À propos d’ORADÉA VIE

Compagnie d’assurance vie régie par le code des assurances, Oradéa Vie est la filiale de Société Générale Assurances entièrement dédiée aux partenariats en France depuis 2000. Société Générale Assurances, en synergie avec tous les métiers de Banque de détail, de Banque privée et de services financiers, est au cœur de la stratégie de développement du groupe Société Générale, en France et à l’international. Société Générale Assurances met le développement de partenariats externes au groupe Société Générale au rang de deuxième axe stratégique. Oradéa Vie gère un encours de 8 Milliards d’euros à fin 2023 avec une stratégie de développement axée sur l’innovation et construite autour de 2 axes majeurs :  

  • La poursuite du développement auprès des plateformes, groupements de Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants et acteurs de la gestion privée,  
  • L’intensification de l’activité prévoyance et d’assurance des emprunteurs.  


1Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.

2Taux de rendement 2024 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux attribué au prorata temporis de la période d’investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

3Offre sur versements valable sous conditions d’investissement en unités de compte éligibles sur les versements effectués entre le 29/04/2024 et le 27/12/2024. La majoration est réalisée le 31/12/2024 et le 31/12/2025 au prorata temporis de la période d’investissement sur le taux de participation aux bénéfices de la part des versements nets de frais investie sur le support Euro Classique (taux net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux) en majoration du capital constitué des adhésions en cours ayant un capital constitué sur le support Euro Classique au moment de l’affectation et en fonction de la part investie sur les supports en unités de compte. Ainsi, si la part du versement investie sur des supports en unités de compte éligibles est : . Inférieure à 50%, la majoration est de 1,00% au 31/12/2024 et au 31/12/2025, . Supérieure ou égale à 50%, la majoration est de 1,50% au 31/12/2024 et au 31/12/2025. Offre sur encours valable sous conditions de la part investie sur les supports en unités de compte éligibles sur l’encours du contrat au 31/12/2024. La majoration réalisée le 31/12/2024 est faite en fonction de la part investie sur les supports en unités de compte : pour une part supérieure ou égale à 50% du capital constitué total du contrat, une majoration du taux de participation aux bénéfices du support Euro Classique de 0,50% est appliquée. Cette majoration s’applique uniquement sur la part du contrat investie sur le support Euro Classique. Pour les deux offres bonus, le capital racheté sur le support Euro Classique (par rachat partiel ou total), ou arbitré ne bénéficie pas de la majoration. Ces offres peuvent être cumulables. Se référer à l’annexe à la Notice d’Information du contrat pour plus de détails. 

4Taux de rendement 2024 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux attribué au prorata temporis de la période d’investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. 

5Taux de rendement 2024 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux attribué au prorata temporis de la période d’investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

6Performance nette de frais annuels de gestion et brute des frais de gestion du contrat hors fiscalités applicables. Les fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique sont principalement exposés au risque de perte en capital, au risque action, au risque de change, et au risque lié à la gestion discrétionnaire. Pour plus d’informations sur leurs caractéristiques, risques et frais, veuillez consulter les documents réglementaires disponibles sur www.lfde.com.

7Capital investissement

8Le Fonds Commun de Placement à Risque (FCPR) présente un risque significatif de perte en capital. Le Fonds investit sur les marchés financiers et utilise des techniques et des instruments qui sont sujets à des variations, ce qui peut engendrer des gains ou des pertes.

9Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables

10 Taux de rendement 2024 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

11 Offre sur versements valable sous conditions d’investissement en unités de compte éligibles sur les versements effectués entre le 29/04/2024 et le 27/12/2024. La majoration est réalisée le 31/12/2024 et le 31/12/2025 au prorata temporis de la période d’investissement sur le taux de participation aux bénéfices de la part des versements nets de frais investie sur le support Euro Tremplin (taux net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et fiscaux) en majoration du capital constitué des adhésions en cours ayant un capital constitué sur le support Euro Tremplin au moment de l’affectation et en fonction de la part investie sur les supports en unités de compte. Ainsi, si la part du versement investie sur des supports en unités de compte éligibles est : . Inférieure à 50%, la majoration est de 1,00% au 31/12/2024 et au 31/12/2025, . Supérieure ou égale à 50%, la majoration est de 1,50% au 31/12/2024 et au 31/12/2025. Le capital racheté sur le support Euro Tremplin (par rachat partiel ou total), ou arbitré ne bénéficie pas de la majoration. Se référer à l’annexe à la Notice d’Information du contrat pour plus de détails.

12 Taux de rendement 2024 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Taux attribué au prorata temporis de la période d’investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. 

13 Vérifier la disponibilité du support auprès de votre conseiller/interlocuteur habituel. Oradéa Vie se réserve la possibilité de suspendre les versements en entrée sur ce support à tout moment.

14L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat. 

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